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Si ha accollo di un mutuo quando si subentra nelle obbligazioni assunte dal contraente originario, generalmente a seguito della vendita del bene ipotecato.
L’accollo del mutuo assistito da ipoteca è aperto all’adesione delle Banche creditrici. Va sottolineato come le Banche possano anche non aderire all’accollo nell’ipotesi in cui ritengano che il subentrante non presenti sufficiente capacità di rimborso.

l mutuo ipotecario è un finanziamento a medio-lungo termine, che in genere dura da 5 a 30 anni. Di solito il cliente riceve l’intera somma in un ‘unica soluzione e la rimborsa nel tempo con rate periodiche. E’ chiamato “ipotecario” perché il pagamento delle rate è garantito da un’ ipoteca su un immobile.

Se non viene pagata una rata del mutuo, in genere l’unica conseguenza è il pagamento degli Interessi di mora. Il tasso di mora è pattuito in misura superiore al tasso di interesse.

L’ipoteca è una garanzia reale che attribuisce alla banca il diritto di espropriare i beni vincolati a garanzia del suo credito e di essere soddisfatta con preferenza sul prezzo di vendita all’asta del bene oggetto dell’ipoteca.
L’ipoteca si costituisce mediante iscrizione in pubblici registri e si estende sull’intero bene che ne è oggetto. Il bene rimane in godimento del proprietario (che lo può cioè liberamente usare).

E’ un finanziamento in cui il tasso di interesse varia a scadenza prestabilita rispetto al tasso di partenza in funzione a parametri, il principale dei quali è l’Euribor, a cui l’intermediario aggiunge una maggiorazione, detta spread.

Il piano di ammortamento è il progetto di restituzione del debito. Il piano stabilisce l’importo, la data entro la quale tutto il debito deve essere pagato, la periodicità delle singole rate (mese, trimestre, semestre), i criteri per determinare l’ammontare di ogni rata e il debito residuo.
La rata è composta da due elementi:
quota capitale, cioè l’importo del finanziamento restituito
quota interessi, cioè l’interesse maturato